Audit des contrats en place et des besoins :
Cette étape consiste à analyser les contrats d’assurance déjà souscrits par l’entreprise et ses dirigeants. Cela permet de dresser un état des lieux précis des garanties en place.
Diagnostic :
Un diagnostic approfondi est réalisé pour mieux comprendre les besoins réels de protection sociale (santé, prévoyance, retraite) des dirigeants et salariés, ainsi que les risques associés. Il s’agit d’évaluer leur adéquation par rapport aux solutions assurantielles.
Comparaison avec des compagnies :
Sur la base des résultats du diagnostic, le courtier compare les offres de plusieurs compagnies d’assurance. L’objectif est de trouver les solutions les plus avantageuses en termes de couverture et de coût, tout en restant conforme aux besoins spécifiques identifiés.
Proposition de solutions :
Suite aux comparaisons, le courtier propose des solutions adaptées aux besoins des dirigeants et des salariés. Ces solutions visent à optimiser leur situation en terme de couts et/ ou de garanties.
Parallèlement, l’activité inclut des services de stratégies de changement et d’optimisation liés aux choix de statut et d’arbitrage de rémunération pour les dirigeants, afin de maximiser les avantages fiscaux et sociaux :
– Stratégies de changement et d’optimisation de statuts : Cela inclut l’étude et la recommandation d’évolutions du statut des dirigeants ou des choix d’organisation (par exemple, passer de salarié à indépendant).
– Arbitrage rémunération/dividendes : Le courtier aide à établir un équilibre optimal entre la rémunération salariale et les dividendes, avec une attention particulière aux implications fiscales.
– Impact fiscal et social : Les décisions prises en matière de rémunération, dividendes et statuts ont des conséquences fiscales et sociales. Le courtier informe les dirigeants de ces impacts, leur permettant de prendre des décisions éclairées pour optimiser leur protection sociale et réduire leur charge fiscale.
Ces services sont destinés à sécuriser et optimiser les protections sociales, en tenant compte des besoins spécifiques du chef d’entreprise et de ses employés.